楽天カード完全解説 迷っている人へのおすすめ理由と活用術徹底ガイド

クレジットカード選びで悩んでいる方、特に初めてカードを作る方にとって選択肢が多すぎて迷ってしまうことはよくあることです。数ある選択肢の中で、楽天カードは日本で最も普及しているクレジットカードの一つとなっています。この記事では、楽天カードの基本情報からメリット、特典、そして他の一般カードと比較した優位性について詳しく解説していきます。これを読めば、あなたが楽天カードを選ぶべきかどうかの判断材料になるでしょう。

楽天カードの基本情報：年会費無料で高還元率を実現

まず、楽天カードの基本情報を確認しておきましょう。楽天カードの最大の魅力は、年会費が永年無料であることと、基本ポイント還元率が1%と高水準であることです。これは一般的なクレジットカードの還元率0.5%と比較すると、2倍の還元率となっています。

楽天カードの基本情報は以下の通りです。

「年間○○円以上ご利用いただいた場合に限る」などの条件は一切なく、永年無料で維持できるのが大きな特徴です。また、国際ブランドはVisa、Mastercard、JCB、American Expressの4種類から選ぶことができ、これは全クレジットカードの中でも最多の選択肢となっています。

楽天カードはクレジットカードとしての機能だけでなく、電子マネーの「楽天Edy」も付帯されており、あらかじめチャージをしておけば、楽天カードをかざすだけでスピーディーなお買い物も可能です。

楽天カードの主要メリット：ポイント還元率と楽天経済圏の強み

楽天カードの最大のメリットは、何と言ってもポイントの貯めやすさにあります。ここでは、楽天カードの主要なメリットを詳しく見ていきましょう。

1. 高いポイント還元率と楽天市場での特典

楽天カードの基本還元率は1%と高水準で、これは一般的なクレジットカードの2倍になります。特に楽天市場でのお買い物時には、ポイントが3倍以上になる特典があります。

楽天市場での買い物をする際のポイント倍率内訳は以下の通りです。

• 楽天会員登録：1倍（上限なし／通常ポイント）
• 楽天カード通常分：+1倍（上限なし／通常ポイント）
• 楽天カード特典分：+1倍※消費税・送料・ラッピング料除く（上限1,000ポイント／期間限定ポイント）

これにより、楽天市場での基本ポイント還元率は3%となります。さらに、後述するSPU（スーパーポイントアッププログラム）の条件を達成することで、最大17.5%までポイント倍率を上げることが可能です。

2. 楽天経済圏との連携でポイントがザクザク貯まる

楽天グループは現在、70を超えるサービスを展開しており、これらを「楽天経済圏」と呼びます。楽天カードはこれらのサービスと連携することで、ポイントの貯まりやすさが飛躍的に向上します。

主な楽天グループサービスは以下の通りです。

参考：楽天ブランドアベニュー
楽天経済圏内のサービスを利用すれば利用するほど、ポイントの還元率が高まる仕組みになっています。例えば、楽天カードの決済で貯まるポイントに加えて、楽天ペイを利用すれば街中でのお買い物でもポイントが貯まりやすくなります。

3. SPU（スーパーポイントアッププログラム）で最大17.5%還元

楽天カードの真価は「SPU（スーパーポイントアッププログラム）」と呼ばれるシステムにあります。これは楽天グループのさまざまなサービスを利用することで、楽天市場でのポイント倍率がアップする仕組みです。
SPU（スーパーポイントアッププログラム）

例えば、以下のようなSPU項目があります。

• 楽天モバイル+エントリー（楽天最強プランの契約）：+4倍（上限2,000ポイント／期間限定ポイント）
• 楽天銀行+楽天カード：最大+0.5倍（上限1,000ポイント／期間限定ポイント）
• 楽天証券（投資信託）：+0.5倍（上限2,000ポイント／期間限定ポイント）
• 楽天トラベル：+1倍（上限1,000ポイント／期間限定ポイント）

楽天モバイル+エントリー（楽天最強プランの契約）
楽天銀行+楽天カード
すべてのSPU項目を達成すると、楽天市場でのポイント還元率は最大17.5%にまで上がります。これは「楽天カードは面白いほどポイントが貯まる」という評判の正体です。

4. 充実したセキュリティ対策

クレジットカードを利用する上で心配になるのが不正使用ですが、楽天カードは様々なセキュリティ対策を講じています。

• カード利用お知らせメール
• 本人認証サービス（3Dセキュア）
• 第2パスワード
• 楽天カードアプリの生体認証

これらのセキュリティ機能により、第三者の不正ログインや不正な使用を防ぐことができます。特に本人認証サービス（3Dセキュア）は、カード情報の盗用による「なりすまし」などの不正使用を未然に防止する追加認証サービスで、会員専用オンラインサービスの「楽天e-NAVI」から無料で登録できます。

5. 多彩なカードデザインと付帯サービス

楽天カードは券面のデザインを選べることも特徴の一つです。標準的なデザインの他に、お買いものパンダやFCバルセロナ、ヴィッセル神戸などのスポーツ系デザイン、さらにはディズニーのデザインまで、多くのバリエーションから選ぶことができます。

また、海外旅行傷害保険（利用付帯）が付帯されており、条件を満たせば最高2,000万円までの補償が受けられます。これは年会費無料のカードとしては珍しい特典です。

楽天カードの特典：入会特典から日常の特典まで

楽天カードには様々な特典があります。ここでは、入会時の特典から日常使いでの特典まで詳しく解説します。

1. 新規入会&利用特典

楽天カードでは、新規入会＆利用で5,000ポイント（期間限定ポイント含む）がもらえるキャンペーンを実施しています。この特典はかなり大きく、年会費無料のカードでこれだけの入会特典があるのは珍しいと言えるでしょう。

入会特典のポイント付与タイミングは以下の通りです。

• 「楽天e-NAVI」への初回登録完了後：2日前後で進呈
• カード初回利用日の翌月25日頃：残りのポイントを進呈

これにより、カードを作ってすぐに楽天ポイントが使えるようになります。

2. 楽天市場でのポイント特典（SPU）

先述のSPU（スーパーポイントアッププログラム）は、楽天カードの大きな特典の一つです。通常のお買い物でも1%のポイントが貯まりますが、楽天市場での買い物ではさらにポイント倍率がアップします。

例えば、月に1万円（税抜）楽天市場でお買物する場合の、楽天カードユーザーかつ楽天モバイルユーザーの方の獲得ポイントは次のようになります。

この差は歴然としており、年間で約9,600ポイント（9,600円相当）の差が生まれます。

3. 楽天ポイントの使いやすさ

楽天ポイントは1ポイント=1円で利用でき、しかも1ポイントから使えるのが特徴です。これは他社のクレジットカードポイントと比較すると大きな利点です。他社カードの中には、500ポイントや1,000ポイントからしか使えないものも多くあります。

楽天ポイントの主な使い道は以下の通りです。

• 楽天市場での買い物
• 楽天ペイでのコンビニや飲食店での支払い
• 楽天トラベルでの旅行予約
• 楽天モバイルの料金支払い
• 楽天証券での投資（ポイント投資）
• 電子マネーやマイルへの交換

このように、楽天ポイントは使い道が非常に豊富で、貯まったポイントを無駄なく使うことができます。

4. ポイントアップキャンペーンの豊富さ

楽天カードでは、ポイントが通常の数倍貯まるポイントアップキャンペーンが頻繁に開催されています。例えば、毎月5と0のつく日は楽天市場での買い物でポイントが4倍になるキャンペーンなどがあります。

また、「お買い物マラソン」や「スーパーセール」といった楽天市場のキャンペーンと組み合わせることで、さらに高いポイント還元を実現できます。

5. 楽天カードラウンジの利用（ハワイ）

楽天カードを持っていると、ハワイ・ワイキキにある「楽天カードラウンジ」を利用することができます。このラウンジでは以下のようなサービスが受けられます。

• 手荷物預かりサービス
• ラウンジ利用（休憩・ウェルカムドリンク等）
• 授乳室
• キッズスペース
• ベビーカーレンタル
• クレジットカード盗難・紛失対応
• ATMの利用方法サポートなど

ハワイに旅行に行く予定がある方にとっては、非常に便利なサービスと言えるでしょう。

他の一般カードよりも優れている点：徹底比較

楽天カードと他の人気クレジットカードを比較することで、その優位性がさらに明確になります。ここでは特に、三井住友カード（NL）とdカードという人気の高い年会費無料カードと比較してみましょう。

1. 三井住友カード（NL）との比較

三井住友カード（NL）と楽天カードは、どちらも人気の高い年会費無料カードですが、いくつかの重要な違いがあります。

基本的なポイント還元率は楽天カードが1.0%であるのに対し、三井住友カード（NL）は0.5%となっており、楽天カードの方が2倍高いです。

一方、三井住友カード（NL）はセブン-イレブンやローソン、マクドナルドなどの対象店舗で最大7%還元という強みがあります。したがって、日常的にこれらの店舗を利用する頻度が高い方には三井住友カード（NL）がおすすめできます。

しかし、楽天市場をよく利用する方や、幅広いジャンルでポイントを貯めたい方には、楽天カードの方が総合的にお得と言えるでしょう。

2. dカードとの比較

dカードも楽天カードと同様に年会費無料で、高還元率が特徴のカードです。

両カードとも基本還元率は1.0%と高水準です。しかし、特約店が大きく異なります。dカードは高島屋やスターバックスなど多数の実店舗で還元率がアップするのに対し、楽天カードは楽天系のサービスでの還元率が高いです。

dカードの特筆すべき点として、リンベルでの買い物時に5.0%という高還元率があります。しかし、楽天カードはSPUを活用することで、楽天市場での最大還元率が17.5%にまで上がる可能性があります。

また、楽天カードには海外旅行傷害保険が付帯されていますが、dカードにはこの保険がありません。

3. ポイントの汎用性と使いやすさ

楽天ポイントの大きな強みは、その使いやすさにあります。楽天ポイントは1ポイント=1円で、しかも1ポイントから使用できます。これに対し、多くの他社ポイントは一定数（数百ポイント）から使用できるという制限があります。

また、楽天ポイントは楽天市場だけでなく、楽天ペイを通じて実店舗でも使えるようになっており、コンビニやレストランなど多くの場所で利用できます。さらに、楽天トラベルや楽天モバイルなど、楽天グループのさまざまなサービスでも使用可能です。

このように、楽天ポイントは貯めやすさだけでなく、使いやすさにおいても高い評価を得ています。

4. 海外旅行傷害保険の付帯

年会費無料のクレジットカードで海外旅行傷害保険が付帯しているのは珍しいことです。楽天カードには利用付帯で海外旅行傷害保険が付いており、条件を満たせば最高2,000万円までの補償が受けられます。

これは、年会費無料の三井住友カード（NL）やdカードには付帯していない特典であり、楽天カードの大きな強みと言えるでしょう。特に海外旅行をする機会がある方にとっては、この保険の存在は非常に心強いものです。

楽天カードの種類とそれぞれの特徴

楽天カードには実はさまざまな種類があり、自分のライフスタイルや利用スタイルに合わせて選ぶことができます。ここでは、代表的な楽天カードの種類とその特徴を紹介します。

1. 楽天カード（一般カード）

楽天カードの中で最もスタンダードで人気があるのが「楽天カード（一般カード）」です。年会費永年無料、ポイント還元率1%、楽天市場での買い物でポイント3倍以上という特徴を持ちます。

このカードはクレジットカードをはじめて持つ方から、楽天サービスをよく利用する方まで、幅広い層におすすめできる万能なカードです。国際ブランドもVisa、Mastercard、JCB、American Expressの4種類から選べるという柔軟性もあります。

2. 楽天PINKカード

楽天PINKカードは、オールマイティな楽天カードに、女性向けの嬉しいオプションサービスが追加されたカードです。基本的なサービスやポイント還元率は一般の楽天カードと同じですが、女性向けの保険や割引特典が追加されています。

女性向けの主なサービスは以下の3つです。

• 楽天グループ優待サービス
• ライフスタイル応援サービス（RAKUTEN PINKY LIFE）
• 女性向けの保険オプション（楽天PINKサポート）

特に保険オプションは、女性特有の病気（乳がんや子宮筋腫など）の治療費を補償してくれるもので、月額40円～（年齢によって変わる）と格安で加入できます。

3. 楽天ゴールドカード

楽天ゴールドカードは、年会費2,200円（税込）で、楽天市場でのお買い物でのポイント還元率がアップするカードです。

楽天ゴールドカードの主な特典は以下の通りです。

• 誕生月に楽天市場でポイント4倍
• 楽天ETCカードが無料（通常は年会費550円（税込））
• 国内線のラウンジを利用可能
• プレミアムデスクによる電話サポート

楽天市場を頻繁に使う人であれば、十分年会費の元を取ることが可能なカードです。特に月に9,000円以上楽天市場で使う方には、楽天ゴールドカードの方がお得になるケースが多いでしょう。

4. 楽天プレミアムカード

楽天プレミアムカードは楽天ゴールドカードをさらにランクアップした、楽天カードの最高ランクのカードで、年会費は11,000円（税込）です。

主な特典は以下の通りです。

• 楽天市場でポイント+2倍
• 国内外の空港ラウンジサービスを無料で利用可能
• 海外旅行やラグジュアリーなサービスが充実
• 年間を通して特別なイベントへの招待

海外旅行をよく利用する方や、ラグジュアリーなサービスを求める方におすすめです。

5. 楽天銀行カード

楽天銀行カードは、楽天カードの機能と楽天銀行のキャッシュカードの機能を1枚にまとめたカードで、年会費永年無料で利用できます。

主な特徴は以下の通りです。

• キャッシュカード機能付帯
• 楽天銀行の普通預金金利が2倍
• 楽天市場でのポイント還元率が最大0.5%アップ

カードの利用代金引き落とし口座および給与・賞与・年金の受け取り口座を楽天銀行の口座に指定していると、最大0.5%還元率アップの恩恵を受けられます。楽天銀行に普通預金口座をお持ちでクレジットカードをお探しの人には、このカードがおすすめです。

楽天カードを最大限活用するためのポイント

楽天カードを持っているだけでもポイントは貯まりますが、さらに賢く使うことでポイント還元を最大化することができます。ここでは、楽天カードを最大限活用するためのポイントについてご紹介します。

1. SPU（スーパーポイントアッププログラム）を活用する

楽天カードの真価を発揮するためには、SPUを積極的に活用することが重要です。SPUは楽天グループのさまざまなサービスを利用することで、楽天市場でのポイント倍率がアップするシステムです。

例えば、以下のようなサービスを利用することでSPUの倍率がアップします。

• 楽天モバイルの契約：+4倍
• 楽天銀行での引き落とし設定：+0.3倍
• 楽天銀行で給与受取：さらに+0.2倍
• 楽天証券での投資信託購入：+0.5倍
• 楽天トラベルの利用：+1倍

これらのサービスを組み合わせることで、楽天市場での買い物時のポイント還元率を大幅にアップさせることができます。

2. 楽天市場のキャンペーンを利用する

楽天市場では定期的にさまざまなキャンペーンが開催されています。特に「お買い物マラソン」や「スーパーセール」などの大型キャンペーンでは、通常よりも多くのポイントが獲得できます。

これらのキャンペーンと楽天カードを組み合わせることで、さらに高いポイント還元率を実現できます。キャンペーン情報はこまめにチェックして、上手に活用しましょう。

3. 楽天ペイと連携して街中でも活用

楽天ペイを楽天カードと連携させることで、楽天市場以外の実店舗でも効率よくポイントを貯めることができます。楽天ペイ×楽天カードの場合、還元率は常時1.5%になります。

楽天ペイは主要コンビニ（ローソン、セブンイレブン、ファミリーマート）などでも使用可能で、日常のお買い物でもポイントを貯めることができます。

4. 通常のお買い物も楽天カードで決済

日常のお買い物や公共料金の支払いなど、あらゆる場面で楽天カードを使うことで、着実にポイントを貯めることができます。基本還元率が1%なので、月に10万円使えば1,000ポイント、年間で12,000ポイントが貯まる計算になります。

特に公共料金や携帯電話料金などの固定費をクレジットカード払いに設定すれば、自動的にポイントが貯まっていくので効率的です。

5. 楽天Rebatesを利用する

楽天が提供する「楽天Rebates」というサービスを利用すると、楽天市場以外のオンラインショップでも楽天ポイントが貯まります。Amazon、Yahoo!ショッピング、ZOZOTOWN、APPLEなど、多くの有名ショップが対象です。

楽天Rebatesを経由してこれらのショップで買い物をし、楽天カードで支払うことで、二重でポイントが貯まる仕組みになっています。

楽天カードの申し込み方法と注意点

楽天カードの魅力が分かったところで、実際の申し込み方法と注意点について解説します。

申し込み条件

楽天カードの申し込み条件は以下の通りです。

• 18歳以上であること（学生可）
• 電話連絡が可能であること
• 日本国内に居住していること
• 楽天会員であること（申し込み時に同時登録も可能）

オンラインでの申し込み手順

1. 楽天カード公式サイトにアクセス
2. 「今すぐ申し込む」ボタンをクリック
3. 楽天会員登録（すでに登録済みの場合はログイン）
4. 必要事項を入力（氏名、住所、生年月日、職業、年収など）
5. カードデザインと国際ブランドを選択
6. ETCカードの申し込みの有無を選択
7. 入力内容の確認と本人確認書類の提出（必要な場合）
8. 申し込み完了

申し込み後は通常1週間程度でカードが届きます。審査結果は最短で即日出ますが、状況によっては数日かかる場合もあります。

申し込み時の注意点

• 申し込み情報は正確に入力しましょう。特に年収や勤務先情報などの虚偽申告は審査に悪影響を与える可能性があります。
• 過去に他のクレジットカードで延滞などの問題があった場合、審査に通りにくくなる可能性があります。
• 学生の場合、アルバイトなどの収入がなくても申し込み可能ですが、利用限度額は低めに設定される傾向があります。
• 申し込み後に審査の電話がかかってくる場合があるので、申し込み時に登録した電話番号は必ず連絡が取れるようにしておきましょう。

カード受け取り後の初期設定

カードを受け取ったら、以下の初期設定を行うことをおすすめします。

1. 「楽天e-NAVI」への登録：楽天カードの会員専用オンラインサービスで、利用明細の確認やポイント残高の確認などができます。
2. セキュリティ設定：「3Dセキュア」や「第2パスワード」などのセキュリティ機能を設定しましょう。
3. 楽天カードアプリのインストール：利用明細の確認やポイント確認、セキュリティ設定などがアプリで簡単に行えます。
4. 支払い方法の設定：基本的には一括払いが設定されていますが、分割払いやリボ払いを利用したい場合は設定が必要です。

楽天カードの潜在的デメリットと対処法

楽天カードには多くのメリットがありますが、いくつかのデメリットも存在します。ここでは、それらのデメリットと対処法について解説します。

1. 期間限定ポイントの存在

楽天ポイントには「通常ポイント」と「期間限定ポイント」の2種類があります。期間限定ポイントは名前の通り、有効期限があるポイントです。SPUで獲得したポイントの多くは期間限定ポイントであり、獲得月の翌月末までに使わないと失効してしまいます。

対処法としては、以下のようなものが挙げられます。

• 期間限定ポイントは楽天市場や楽天ペイでこまめに使う
• 楽天ペイで日常の買い物に使う（コンビニやスーパーなど）
• 期間限定ポイントから優先的に使われるので、使い切れそうにない場合は早めに使う

2. 楽天からのメールが多い

楽天カードを作ると、楽天グループからのさまざまなメールマガジンが届くようになります。これが煩わしいと感じる方もいるでしょう。

対処法としては、不要なメールマガジンは配信停止の設定をすることができます。楽天会員メニューの「メールマガジン設定」から、必要なものだけを残して配信停止にすることをおすすめします。

3. Amazon派には不向き

楽天カードは楽天市場での買い物で大きな恩恵を受けられますが、Amazonをよく利用する方にとっては、そのメリットを十分に活かせない可能性があります。

対処法としては、以下のようなものが考えられます。

• 楽天市場とAmazonで商品価格を比較し、総合的にお得な方を選ぶ
• Amazon利用が多い場合は、Amazon系のクレジットカード（Amazon Mastercard）と併用する
• 楽天Rebatesを利用してAmazonで買い物をすることで、楽天ポイントも獲得する

4. 利用限度額が低めに設定されることがある

初めてクレジットカードを作る方や、学生の方などは、最初の利用限度額が低めに設定されることがあります。これにより、高額な買い物ができない場合があります。

対処法としては、しばらく楽天カードを利用し、支払いを滞りなく行うことで、利用限度額のアップを申請することができます。楽天e-NAVIから利用限度額のアップを申請できるほか、一時的な利用限度額アップも可能です。

5. 審査に時間がかかる場合がある

楽天カードの審査は最短3分程度と言われていますが、状況によっては数日かかる場合もあります。また、カードが手元に届くまでには1週間程度かかります。

対処法としては、急いでカードが必要な場合は、楽天カードアプリでのバーチャルカード発行（一部のカードで可能）や、他の即日発行可能なクレジットカードを検討するという選択肢があります。

まとめ：楽天カードは多くの人にとって最適な選択肢

楽天カードについて詳しく解説してきましたが、そのメリットを改めて整理しておきましょう。

1. 年会費永年無料：条件なしで永年無料なので、維持費の心配がありません。
2. 高いポイント還元率：基本還元率が1%と高水準で、楽天市場では3%以上、SPU達成で最大17.5%の還元率になります。
3. 楽天経済圏との連携：70以上ある楽天グループのサービスと連携することで、ポイントがさらに貯まりやすくなります。
4. ポイントの使いやすさ：楽天ポイントは1ポイント=1円で、1ポイントから使用可能です。使い道も非常に豊富です。
5. セキュリティ対策の充実：カード利用お知らせメール、3Dセキュア、第2パスワードなど、様々なセキュリティ対策が用意されています。
6. 海外旅行傷害保険付帯：年会費無料のカードとしては珍しく、海外旅行傷害保険が付帯しています。
7. 多彩なカードデザインと種類：標準デザインから、キャラクターやスポーツチームなど、様々なデザインを選ぶことができます。また、ライフスタイルに合わせて選べるカードの種類も豊富です。

これらのメリットを考慮すると、楽天カードは以下のような方に特におすすめできます。

• 初めてクレジットカードを作る方
• 楽天市場や楽天グループのサービスをよく利用する方
• ポイント還元率の高いカードを探している方
• 年会費をかけずにお得なクレジットカードを持ちたい方
• 海外旅行をする機会がある方

もちろん、すべての人に完璧に合うクレジットカードというものは存在しません。自分のライフスタイルや使い方に合わせて、最適なカードを選ぶことが重要です。

しかし、総合的に見て、楽天カードは多くの人にとって最適な選択肢の一つと言えるでしょう。特に、年会費無料で高いポイント還元率を実現しているという点は、非常に魅力的です。

この記事を参考に、あなたにとって最適なクレジットカード選びの一助となれば幸いです。楽天カードを上手に活用して、お得な買い物ライフを楽しんでくださいね。

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